Decentralized Finance (DeFi) là gì? Mọi thứ bạn cần biết

Lĩnh vực DeFi của tiền điện tử công bố sự kết thúc của những ngân hàng nhà nước và những gã khổng lồ fintech, nhưng nó là gì và tại sao bạn nên chăm sóc ?

Decentralized Finance, hay DeFi, đang nhanh gọn nổi lên như một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của công nghệ tiên tiến tiền điện tử. Và mặc dầu nghe có vẻ như phức tạp, nhưng DeFi chỉ là một thuật ngữ bao trùm được sử dụng để diễn đạt những mẫu sản phẩm và dịch vụ kinh tế tài chính trọn vẹn độc lập với bất kể cơ quan chức năng nào .

Decentralized Finance (DeFi) là gì?

Giả sử bạn muốn thanh toán giao dịch gia tài này lấy gia tài khác, ví dụ điển hình như CP lấy tiền mặt – bạn sẽ cần một sàn thanh toán giao dịch hoặc sàn thanh toán giao dịch để tạo điều kiện kèm theo thuận tiện cho thanh toán giao dịch này. Bây giờ, giả sử bạn đang muốn mua một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà mới và nhu yếu một khoản vay. Lựa chọn duy nhất của bạn là gì ? Tốt nhất là ngân hàng nhà nước hoặc công đoàn tín dụng thanh toán địa phương. Cho dù bạn đang nỗ lực tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền để nghỉ hưu hay chuyển tiền ra quốc tế, bạn thường phải tin cậy vào một hoặc nhiều tổ chức triển khai để đạt được tiềm năng đó .
DeFi có tiềm năng đưa công nghệ tiên tiến blockchain từ việc đóng vai trò như một hồ sơ giao dịch thanh toán đơn thuần sang một nền kinh tế tài chính chính thức. DeFi yêu cầu tạo lại những dịch vụ kinh tế tài chính này – gồm có những khoản vay, thanh toán giao dịch xuyên biên giới và thông tin tài khoản tiết kiệm chi phí sinh lãi – nhưng trừ đi những người trung gian và những phiền phức khác .
Điểm mấu chốt của trào lưu DeFi có lẽ rằng được lý giải tốt nhất bởi người đồng sáng lập Ethereum, người đã từng nói, Trong khi hầu hết những công nghệ tiên tiến có xu thế tự động hóa những công nhân ở ngoại vi triển khai những trách nhiệm liên tục, thì những blockchain tự động hóa ở TT. Thay vì đưa tài xế taxi ra khỏi việc làm, blockchain đưa Uber ra khỏi việc làm và được cho phép tài xế taxi thao tác trực tiếp với người mua .

Tại sao DeFi lại đặc biệt?

Như hoàn toàn có thể thấy rõ cho đến nay, những tiềm năng của DeFi trọn vẹn trái ngược với PayPal, Robinhood và hàng trăm công ty fintech khác. Những thứ sau thường đi rất lâu để giữ cho người dùng góp vốn đầu tư và tham gia vào hệ sinh thái có tường bao quanh của họ .
Ngoài sự độc lạ đơn thuần đó, đây là một bản tóm tắt nhanh về những lợi thế của DeFi và nguyên do tại sao những người đề xuất kiến nghị nó xem nó như một giải pháp sửa chữa thay thế ưu việt cho kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn .

1. Vì công nghệ blockchain được phân cấp và không phụ thuộc vào các ngân hàng trung ương hoặc tiền tệ fiat, nên DeFi là toàn cầu và không biên giới .
2. DeFi loại bỏ trung gian . Đổi lại, điều này giúp người dùng không phải đối phó với các quy trình phê duyệt kéo dài, thủ tục giấy tờ, phí và thậm chí là phân biệt đối xử.
3. Bên cạnh hiệu quả, các nền tảng DeFi có thể cung cấp khả năng bảo mật và quyền riêng tư được cải thiện , với rủi ro rò rỉ dữ liệu thấp hơn. Trong trường hợp của các dự án phổ biến, ít nhất, các lỗi và các vấn đề bảo mật rõ ràng thường được xem xét và sửa trước khi các bản cập nhật được phát hành ra công chúng.
4. Tiền điện tử có rào cản gia nhập thấp . Bất kỳ ai có smartphone và kết nối internet đều có thể tạo ví tiền điện tử và có quyền truy cập bình đẳng vào các dịch vụ DeFi.
5. Các ngân hàng thường gặp khó khăn trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính ở những khu vực kém phát triển hơn. Theo Ngân hàng Thế giới, khoảng 1,7 tỷ người không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính. DeFi không yêu cầu nhận dạng hoặc các quy trình sử dụng nhiều lao động khác và có thể lưu trữ những khoản không có ngân hàng .

Ứng dụng DeFi hoạt động như thế nào?

Các ứng dụng và dịch vụ DeFi dựa trên một công nghệ tiên tiến có nguồn gốc từ chuỗi khối đơn cử được gọi là Smart Contract. Đây thực ra là những hợp đồng kỹ thuật số tự động hóa thực thi khi 1 số ít điều kiện kèm theo được phân phối. Bất kỳ ai cũng hoàn toàn có thể tạo và xuất bản những Smart Contract của riêng mình trên nền tảng blockchain như Ethereum. Và một khi đã được những bên tương quan ký kết, hợp đồng không hề bị sửa đổi hoặc trá hình .
Tất cả những thuộc tính này làm cho hợp đồng mưu trí trở nên tuyệt vời để tự động hóa thực thi những pháp luật của ngay cả những thỏa thuận hợp tác phức tạp nhất trong nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính, ví dụ điển hình như hoàn trả khoản vay và giao dịch thanh toán bảo hiểm. Đáng quan tâm nhất, tổng thể những điều này đều đạt được mà không cần đến bên thứ ba hoặc cơ quan cấp cao hơn của con người .
Các nhà tăng trưởng tạo hợp đồng mưu trí giống như bất kể ứng dụng nào khác mà bạn tương tác. Một gói những hợp đồng kỹ thuật số như vậy thường được gọi là ứng dụng phi tập trung chuyên sâu, hoặc dapp. Các ứng dụng phi tập trung chuyên sâu thực thi mã của chúng trên mạng blockchain, làm cho chúng minh bạch và hoàn toàn có thể kiểm tra được .
Tuy nhiên, những nhà tăng trưởng không xuất bản mã của họ lên một thứ gì đó như Cửa hàng Play trên điện thoại thông minh của bạn. Thay vào đó, những dapp được tải lên chuỗi khối Ethereum toàn thế giới bằng một thanh toán giao dịch đơn thuần. Sau khi được xuất bản, người dùng hoàn toàn có thể tương tác với dapp hoặc hợp đồng mưu trí cơ bản trải qua những thanh toán giao dịch mới của riêng họ .Lấy ví dụ như thanh toán giao dịch link với hợp đồng mưu trí sau đây trên chuỗi khối Ethereum .

DeFi sẽ phá vỡ bối cảnh tài chính hiện tại?

Tài chính phi tập trung chuyên sâu có nhiều tiềm năng để tiếp cận dân số không có ngân hàng nhà nước trên quốc tế – điều đó đã rõ ràng. Tuy nhiên, nếu bạn đã có sẵn mối quan hệ với những tổ chức triển khai kinh tế tài chính, DeFi phân phối và làm gì tốt hơn ? Dưới đây là một số ít ví dụ :

Thanh toán không dùng tiền mặt với phí thấp hơn

Bạn có biết rằng những công ty thẻ tín dụng thanh toán như Visa và Mastercard tính phí những doanh nghiệp từ 1,3 % đến 3,5 % phí giải quyết và xử lý không ? Mặc dù bạn không trả cho những công ty này bất kể thứ gì từ tiền túi của mình, nhưng rất hoàn toàn có thể bên đối lập là như vậy. Trong hầu hết những trường hợp, doanh nghiệp phải lựa chọn giữa việc trả khoản phí này hoặc mất đi việc làm kinh doanh thương mại từ người mua trong thời hạn dài .
Điều tồi tệ hơn là những doanh nghiệp thường tính ngân sách này vào giá sản phẩm & hàng hóa và dịch vụ, vì thế bạn hoàn toàn có thể sẽ phải trả khoản phí đó mà không hề nhận ra. Về kim chỉ nan, mặc dầu những thương gia hoàn toàn có thể phân phối chiết khấu bằng tiền mặt, nhưng thường có một số ít bước nhảy qua – gồm có cả việc niêm yết cả tiền mặt và giá thẻ trên kệ hoặc menu, trong số những luật khác theo khu vực đơn cử .
Để có vật chứng về toàn cảnh đang đổi khác này, hãy xem Amazon Nước Singapore. Vào tháng 8 năm 2021, họ đã công bố mức phụ phí 0,5 % chưa từng có so với những thanh toán giao dịch bằng thẻ Visa. Có lẽ không phải ngẫu nhiên mà Amazon và Walmart cũng mở màn thuê những chuyên viên về tiền điện tử và blockchain cùng thời gian .

Các khoản cho vay tức thời và cơ hội cho vay

Trong vài năm qua, nghành DeFi đã cung ứng một cái nhìn thoáng qua về cách những công nghệ tiên tiến blockchain và tiền điện tử hoàn toàn có thể dân chủ hóa việc cho vay và đi vay. Những tên tuổi lớn nhất trong phân khúc này lúc bấy giờ là Maker, Aave và Compound .

Tóm lại, đây là những nền tảng cho phép bạn kiếm tiền lãi từ tiền điện tử đã ký gửi. Ví dụ: Aave hiện cung cấp lãi suất hàng năm khoảng 3% nếu bạn gửi các loại tiền ổn định như DAI, Tether hoặc USD Coin . Các cá nhân khác sau đó có thể vay từ nhóm tiền gửi này với lãi suất cao hơn một chút.

Sự độc lạ giữa những khoản vay truyền thống cuội nguồn và những khoản vay DeFi là tiến trình trọn vẹn tự động hóa, từ đầu đến cuối. Là một người đi vay, bạn phải phân phối 1 số ít gia tài thế chấp ngân hàng tương tự với giá trị bạn đang vay. Nếu bạn không trả được nợ hàng tháng trong tương lai, một hợp đồng mưu trí khác hoàn toàn có thể thanh lý tài sản thế chấp ngân hàng của bạn để đóng khoản vay .
Các khoản vay DeFi thời nay thường nhu yếu tiền điện tử làm gia tài thế chấp ngân hàng và đổi lại phát hành stablecoin hoặc những loại tiền điện tử khác. Tuy nhiên, trong một vài năm, những người ủng hộ DeFi tin rằng công nghệ tiên tiến này hoàn toàn có thể được vận dụng cho những hình thức thế chấp ngân hàng khác, gồm có cả thế chấp ngân hàng và thậm chí còn cả những khoản vay không có bảo vệ .

Các ứng dụng DeFi trong thế giới thực mà bạn có thể thử ngay hôm nay

Do ngành công nghiệp DeFi và tiền điện tử được link ngặt nghèo như thế nào, không có gì quá bất ngờ khi phần đông những ứng dụng cũng xoay quanh những loại tiền kỹ thuật số. Các ước tính chỉ ra rằng DeFi đã tích góp được 100 tỷ đô la giá trị ký gửi của người dùng .
Bạn cần tối thiểu phải hiểu sâu về hệ sinh thái tiền điện tử để nhận ra những quyền lợi của công nghệ tiên tiến ngày này. May mắn thay, tổng thể những gì bạn cần để tạo một ví tiền điện tử là một máy tính và liên kết internet. Dưới đây là một số ít ứng dụng DeFi điển hình nổi bật nhất lúc bấy giờ .

Trao đổi phi tập trung

Ứng dụng: Uniswap, SushiSwap, Matcha

Nếu bạn đã từng trao đổi một mã thông tin tiền điện tử này cho một mã thông tin khác, hoàn toàn có thể bạn đã sử dụng một sàn thanh toán giao dịch tiền điện tử tập trung chuyên sâu như Coinbase hoặc Binance. Một sàn thanh toán giao dịch phi tập trung chuyên sâu, hoặc DEX, phân phối công dụng tựa như mà không cần một công ty tư nhân làm trung gian .
Ví dụ, Uniswap được cho phép bạn thanh toán giao dịch giữa những loại tiền điện tử khác nhau ngay lập tức. Chỉ cần chọn mã thông tin bạn muốn hoán đổi và nhập số tiền. Ngay sau khi tiền rời khỏi ví của bạn, một hợp đồng mưu trí trên chuỗi khối Ethereum sẽ giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch và gửi lại mã thông tin khác vào ví của bạn .
Toàn bộ quá trình là minh bạch để bạn hoàn toàn có thể theo dõi trạng thái của nó trải qua bất kể trình mày mò chuỗi khối Ethereum nào. Trái ngược với những sàn thanh toán giao dịch tập trung chuyên sâu, nhu yếu bạn gửi tiền điện tử của mình để thanh toán giao dịch, Uniswap là không giám sát. Phí thấp hơn đáng kể trừ khi mạng Ethereum bị ùn tắc, nhưng nhiều hơn về điều đó trong phần sau .

Cho vay

Ứng dụng: Aave, Compound, Oasis

Nếu bạn có số dư tiền điện tử trong ví kỹ thuật số, bạn hoàn toàn có thể kiếm lãi từ số tiền đó bằng cách cho vay một phần. Điều này làm cho những khoản nắm giữ của bạn có hiệu suất cao, đồng thời chịu rủi ro đáng tiếc tối thiểu trong quy trình này .
Bắt đầu với cho vay khá đơn thuần. Hạn chế duy nhất hiện tại là bạn cần sở hữu mã thông tin dựa trên Ethereum để tham gia. Hầu hết những mã thông tin ERC-20 phổ cập đều được tương hỗ, với sự lựa chọn phổ cập là stablecoin DAI .

Dự đoán thị trường

Ứng dụng: Polymarket, Augur

Nếu bạn đã từng muốn đặt cược vào hiệu quả của một sự kiện, thị trường Dự kiến phi tập trung chuyên sâu là dành cho bạn. Mặc dù không phải là một dịch vụ kinh tế tài chính, nhưng những nền tảng này biểu lộ những điểm mạnh của DeFi và công nghệ tiên tiến blockchain một cách tuyệt đối .
Thị phần Dự kiến được cho phép những cá thể suy đoán về những sự kiện trong tương lai bằng cách mua “ CP ” của một trong hai hiệu quả. Hãy xem ảnh chụp màn hình hiển thị ở trên ví dụ điển hình .
Sự kiện ở đây là Amazon gật đầu Bitcoin làm phương pháp giao dịch thanh toán vào năm 2022. Rõ ràng, Tỷ Lệ điều này xảy ra là tương đối thấp và mọi người đã mua “ CP ” của Không có hiệu quả nào để phản ánh điều này. Theo tài liệu của Polymarket, Nếu giá của một CP “ Có ” là 0,75 đô la, thì thị trường tin rằng Tỷ Lệ sự kiện xảy ra là 75 % .
Tuy nhiên, nếu Amazon mở màn gật đầu những khoản giao dịch thanh toán dựa trên Bitcoin, thị trường sẽ không thay đổi và bất kể ai mua CP của tác dụng Có thể xảy ra một lần sẽ hoàn toàn có thể bán với giá cao hơn nhiều .
Như hoàn toàn có thể thấy rõ cho đến nay, DeFi có tiềm năng vô hạn, ngay cả trong những nghành mà những gã khổng lồ kinh tế tài chính hiện tại thường không bao quát. Chúng tôi khuyên bạn nên xem list này do Ethereum Foundation duy trì để có list những trường hợp sử dụng lan rộng ra hơn .

Nhược điểm của DeFi là gì?

Cho đến nay, chúng tôi chỉ thực sự đàm đạo về giá trị của DeFi. Tuy nhiên, phải thừa nhận rằng nhiều yếu tố không xác lập khác nhau và những cạm bẫy tiềm ẩn hoàn toàn có thể khiến công nghệ tiên tiến không khả thi. Mặc dù nhiều người tin rằng đây chỉ là những nỗi đau lớn dần và sẽ biến mất, nhưng chúng vẫn đáng được ghi nhận cho đến thời nay .

Đối với những người mới khởi đầu, việc thiếu những trung gian của hệ sinh thái DeFi hoàn toàn có thể tạo ra một khoảng chừng trống nơi những tác nhân ô nhiễm hoặc thậm chí còn hành vi gian lận trọn vẹn hoàn toàn có thể hoành hành. Lấy ví dụ trước về thẻ tín dụng thanh toán ví dụ điển hình. Đối với toàn bộ những khoản phí mà Visa và Mastercard thu từ người bán, chúng mang lại quyền lợi đơn cử cho cả doanh nghiệp và người tiêu dùng dưới hình thức xử lý khiếu nại và xử lý tranh chấp. Ở dạng hiện tại, hầu hết DeFi chỉ số lượng giới hạn ở những người có năng lực truy vấn internet không bị gián đoạn và hiểu biết về công nghệ tiên tiến trên mức trung bình .
Sau đó, còn có yếu tố về giáo dục người dùng và năng lực tiếp cận. Ở dạng hiện tại, hầu hết DeFi chỉ số lượng giới hạn ở những người có năng lực truy vấn internet không bị gián đoạn và hiểu biết về công nghệ tiên tiến trên mức trung bình. Việc phân phối nhu yếu của những người không có ngân hàng nhà nước không chỉ đơn thuần là vô hiệu những trung gian hoặc phí – công nghệ tiên tiến cần phải cải tổ về mặt gồm có .
Cuối cùng, có yếu tố về sự gật đầu theo lao lý. Trong khi DeFi rõ ràng hoàn toàn có thể làm rất nhiều điều tốt cho những người thông thường, thì điều tương tự như cũng hoàn toàn có thể xảy ra so với những doanh nghiệp tội phạm xảo quyệt. Các cơ quan chính phủ trên toàn quốc tế tự nhiên cẩn trọng với việc lạm dụng và sẽ muốn kiểm soát và điều chỉnh hệ sinh thái vào một thời gian nào đó .
Mỗi vương quốc hoàn toàn có thể sẽ mất một khoảng chừng thời hạn để thiết kế xây dựng luật nhằm mục đích cân đối giữa việc đồng ý DeFi và ngăn ngừa việc sử dụng DeFi như một thiên đường thuế ẩn danh hoặc kế hoạch rửa tiền. Tuy nhiên, với mức độ hoàn toàn có thể theo dõi của những blockchain, sự không chắc như đinh về pháp luật hoàn toàn có thể sẽ không phải là một yếu tố vĩnh viễn. Điều này cũng không làm lo ngại nhiều người ủng hộ DeFi, những người lôi kéo pháp luật lành mạnh .

Tương lai của DeFi: Điều gì xảy ra tiếp theo?

Tin hay không thì tùy, hầu hết những ứng dụng DeFi đã Open chưa được bao lâu. Mặc dù Bitcoin đã có hơn mười năm tuổi, nhưng điểm uốn của nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính phi tập trung chuyên sâu đã không xảy ra cho đến năm 2020. Được gọi thông tục là DeFi Summer, nó đã tận mắt chứng kiến ​ ​ những ứng dụng như Uniswap và Compound biểu tình có vẻ như không có gì xảy ra .

Sự tăng trưởng của DeFi không thực sự bị đình trệ kể từ đó, nhưng chắc như đinh nó sẽ không còn bùng nổ nữa. Mặc dù thật không hài hòa và hợp lý khi mong đợi một quỹ đạo đi lên liên tục, nhưng có một nguyên do khác dẫn đến khuynh hướng chậm lại của DeFi : hoặc năng lực lan rộng ra của blockchain .

Trong nhiều năm nay, mạng Ethereum đã phải trải qua thời gian dài bị tắc nghẽn do khối lượng giao dịch cao. Thật không may, mạng chỉ có thể xử lý hàng chục giao dịch mỗi giây ở trạng thái hiện tại. Vì sử dụng nền tảng DeFi hầu như luôn liên quan đến việc bắt đầu giao dịch Ethereum, việc sử dụng cao thường xuyên khiến phí giao dịch tăng vượt mức hợp lý.Phí cao hiện khiến hầu hết các ứng dụng DeFi không sử dụng được. Vì vậy, khả năng mở rộng là mục tiêu quan trọng nhất đối với các nhà phát triển.

Rất may, nhóm tăng trưởng và hội đồng của Ethereum đang cùng nhau tìm ra giải pháp cho yếu tố truyền kiếp này. Được đặt tên là Ethereum 2.0, cuộc đại tu nhằm mục đích mục tiêu vô hiệu quy trình xác định thanh toán giao dịch ngẫu nhiên để chuyển sang một mạng lưới hệ thống mới có tên là Proof of Stake ( PoS ). Cuối cùng, nó sẽ được cho phép mạng blockchain giải quyết và xử lý nhiều thanh toán giao dịch hơn mỗi giây .
Cho đến khi những thanh toán giao dịch rẻ hơn, vận tốc tăng trưởng DeFi của Ethereum hoàn toàn có thể liên tục tận mắt chứng kiến ​ ​ sự chậm lại. Tuy nhiên, không có một số liệu nào cho thấy rằng mạng lưới hiện tại là nhỏ, đặc biệt quan trọng là khi nó được định giá khoảng chừng 500 tỷ đô la. Bên cạnh Ethereum, những nền tảng hợp đồng mưu trí khác cũng hoàn toàn có thể giúp giảm bớt lượng người dùng mới và khối lượng thanh toán giao dịch cao .

Source: https://final-blade.com
Category: Tiền Điện Tử – Tiền Ảo