DeFi (Tài chính Phi tập trung) đang trở thành chủ đề HOT nhất trong không gian tiền điện tử nói riêng và ngành công nghiệp blockchain nói chung. Không chỉ về khía cạnh tài chính, mà về mặt đầu tư kiếm lời dựa trên các token DeFi cũng đang rất được cộng đồng quan tâm.
Những token DeFi x5, x10 giá chỉ trong vòng vài tuần đến vài tháng gần đây không ít, chính điều này đã kích thích sự chăm sóc của giới góp vốn đầu tư coin tại Nước Ta cũng như quốc tế. Vậy rốt cuộc DeFi là gì ? Tài chính phi tập trung chuyên sâu có gì đặc biệt quan trọng ? Ưu / điểm yếu kém của nó thế nào ? Tiềm năng của DeFi trong tương lai như thế nào ? Hãy cùng Tôi Yêu Bitcoin khám phá trong bài viết này .
Tóm Tắt
DeFi (Tài chính Phi tập trung) là gì?
DeFi (viết tắt của từ Decentralized Finance, hay tiếng việt là Tài chính phi tập trung) thường dùng để chỉ các tài sản kỹ thuật số, hợp đồng tài chính thông minh, giao thức và ứng dụng phi tập trung (DApps) được xây dựng trên blockchain Ethereum. Nói một cách đơn giản, DeFi là một hệ thống các sản phẩm tài chính mở (Open Finance), Permissionless (tính không cần sự cho phép) và lồng chéo nhau.
Trên thực tiễn, DeFi là một mạng lưới chồng chéo của những DApp và hợp đồng mưu trí ( smart contract ) dựa trên Ethereum, tập trung chuyên sâu vào những ứng dụng kinh tế tài chính như cho vay, phái sinh, sàn thanh toán giao dịch và trading, v.v. DeFi cũng hoàn toàn có thể được gọi là Tài chính mở vì nó là sự tích hợp của những dịch vụ ngân hàng nhà nước truyền thống lịch sử hay Tài chính Tập trung ( CeFi – Centralized Finance ) với những công nghệ tiên tiến phi tập trung chuyên sâu như blockchain .
Ai phát minh ra DeFi?
Không có ai ý tưởng ra DeFi cả, nhưng những ứng dụng DeFi được thiết kế xây dựng trên blockchain Ethereum và nền tảng này được tạo ra bởi Vitalik Buterin. Ứng dụng DeFi lớn nhất và tiên phong trên quốc tế là MakerDAO, được xây dựng bởi Rune Christensen .
Tài chính phi tập trung (DeFi) và Tài chính tập trung (CeFi)
Trong quốc tế kinh tế tài chính truyền thống lịch sử, nguồn cung tiền được trấn áp bởi một nhóm nhỏ những ngân hàng nhà nước TW, những đơn vị chức năng thao tác với một nhóm nhỏ những ngân hàng nhà nước doanh nghiệp để duy trì tính hiệu suất cao trong cách quản lý và vận hành quốc tế. Mặc dù mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính tập trung chuyên sâu này đã giữ cho nền kinh tế tài chính quốc tế hoạt động giải trí tốt nhất trong một thế kỷ qua, nhưng nó vẫn còn những hạn chế .
Hiện tại, có khoảng chừng 1,7 tỷ người không nằm trong mạng lưới tập trung chuyên sâu này vì nhiều nguyên do, hoàn toàn có thể là do vị trí cư trú, lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán hoặc hạ tầng ngân hàng nhà nước đủ đáng tin cậy. Blockchain, và đơn cử là kinh tế tài chính phi tập trung chuyên sâu ( DeFi ) được cho là một giải pháp khả thi để giảm rào cản gia nhập so với 1,7 tỷ người này, những người trước kia đã phải chật vật để có quyền tiếp cận với những thứ như thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước và vay nợ .
Theo blog Coin98, trong kinh tế tài chính tập trung chuyên sâu luôn đi kèm với cụm từ “ custodial ” hay uỷ thác. Tức là những gia tài, loại sản phẩm, dịch vụ trong kinh tế tài chính sẽ được uỷ thác cho tổ chức triển khai nào đó .
Ví dụ : Khi mọi người gửi tiền vào ngân hàng nhà nước ( cho ngân hàng nhà nước vay ) thì tiền đó được uỷ thác cho ngân hàng nhà nước nắm giữ .
Trong kinh tế tài chính tập trung chuyên sâu CeFi gồm những thành phần :
- Các tổ chức: Họ có thể là chính phủ, các ngân hàng trung ương, ngân hàng tư nhân, quỹ, các dịch vụ tài chính, quỹ phòng hộ, quỹ hưu trí…
- Các thị trường: Ví dụ như các sàn giao dịch như sàn giao dịch chứng khoán Việt Nam, NASDAQ…
- Các công cụ tài chính: Ví dụ như các sản phẩm phái sinh, các khoản vay, cổ phiếu, nợ…
Các thành phần trên mọi người đều rất dễ tưởng tượng với những ví dụ xung quanh tất cả chúng ta .
Hạn chế rất lớn của nền kinh tế tài chính truyền thống lịch sử đó là tính tập quyền hay tập trung chuyên sâu quyền lực tối cao. DeFi chính là giải pháp cho việc này .
DeFi là nền kinh tế tài chính phi tập trung chuyên sâu ( hay kinh tế tài chính mở ). Trong đó, những tổ chức triển khai, thị trường hay những công cụ kinh tế tài chính được quản trị phi tập trung chuyên sâu .
DeFi tận dụng sức mạnh của Blockchain là phi tập trung chuyên sâu và minh bạch để tạo nên 1 nền kinh tế tài chính mở. Trong đó, mọi người đều hoàn toàn có thể truy vấn và sử dụng nó ở bất kể đầu, bất kể khi nào mà không chịu sự chi phối bởi cá thể, tổ chức triển khai tập trung chuyên sâu quyền lực tối cao nào cả .
3 đặc thù của DeFi gồm :
- Permissionless (tính không cần sự cho phép): tức là bất kỳ ai ở bất kỳ đâu, thời điểm nào cũng có thể truy cập và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ DeFi mà không bị phân quyền, hoặc bị hạn chế quyền bởi bất kỳ ai.
- Trustless (tính phi tín nhiệm): tức là các bên tham gia không cần phải đặt niềm tin về uy tín của nhau. Mà trong DeFi smart contract sẽ hỗ trợ việc này, và tạo nên tính chất trustless.
- Transparency (tính minh bạch)
Trong DeFi luôn đi kèm với “ Non-Custodial ” tức là không uỷ thác. Cũng nhờ vào đặc thù này của DeFi mà tất cả chúng ta thường gọi nó là Open Finance hay kinh tế tài chính mở .
Ưu điểm và nhược điểm của DeFi là gì?
1. Ưu điểm của DeFi
Như đã đề cập ở trên, trong kinh tế tài chính truyền thống lịch sử, những tổ chức triển khai, thị trường và công cụ kinh tế tài chính luôn sống sót trung quan có quyền lực tối cao tập trung chuyên sâu. Trong khi đó, DeFi tận dụng sức mạnh của Blockchain là tính minh bạch và phi tập trung chuyên sâu để vô hiệu những trung gian này .
Về cơ bản, những hoạt động giải trí trên DeFi không bị quản trị bởi một tổ chức triển khai hay bất kể nhân viên cấp dưới nào của tổ chức triển khai đó, mà thay vào đó, những quy tắc được viết bằng code ( hay hợp đồng mưu trí ). Khi hợp đồng mưu trí được tiến hành vào blockchain, những dapp DeFi hoàn toàn có thể tự chạy mà không cần đến sự can thiệp của con người ( mặc dầu trên thực tiễn, những nhà tăng trưởng thường duy trì những dapp bằng những bản tăng cấp hoặc sửa lỗi ) .
Các hợp đồng mưu trí này trọn vẹn minh bạch trên blockchain để mọi người hoàn toàn có thể kiểm tra. Điều này mang lại một niềm tin khác so với người dùng, vì bất kể ai cũng có thời cơ hiểu công dụng của hợp đồng hoặc tìm ra lỗi. Mọi hoạt động giải trí thanh toán giao dịch cũng được công khai minh bạch cho mọi người xem. Mặc dù điều này hoàn toàn có thể đặt ra những câu hỏi về quyền riêng tư, nhưng theo mặc định, những thanh toán giao dịch chỉ có bút danh, tức là không gắn trực tiếp với danh tính ngoài đời thực của bạn .
DeFi được phong cách thiết kế đê mang lại tính toàn thế giới ngày từ đầu. Cho dù bạn ở Mỹ hay ở Nước Ta, bạn đều có quyền truy vấn vào những dịch vụ DeFi và mạng lưới như nhau. Tất nhiên, mỗi nước hoàn toàn có thể có những pháp luật riêng được vận dụng, nhưng về mặt kỹ thuật, hầu hết những ứng dụng DeFi đều khả dụng cho bất kể ai có liên kết internet .
Với tính năng Permissionless ( như đã đề cập bên trên ), bất kể ai cũng hoàn toàn có thể tạo ứng dụng DeFi và ai cũng hoàn toàn có thể sử dụng chúng .
Trải nghiệm người dùng linh động : Nếu bạn không thích giao diện của một dapp bất kể, không sao, bạn hoàn toàn có thể sử dụng giao diện của bên thứ ba hoặc thiết kế xây dựng giao diện của riêng bạn. Hợp đồng mưu trí giống như một API mở mà bất kể ai cũng hoàn toàn có thể kiến thiết xây dựng ứng dụng .
Có thể tương tác : những ứng dụng DeFi mới hoàn toàn có thể được kiến thiết xây dựng hoặc phát minh sáng tạo bằng cách phối hợp những mẫu sản phẩm DeFi khác như “ mảnh Lego ” – ví dụ : stablecoin, sàn thanh toán giao dịch phi tập trung chuyên sâu và thị trường Dự kiến hoàn toàn có thể được tích hợp với nhau để tạo thành những loại sản phẩm trọn vẹn mới .
2. Nhược điểm của DeFi
Một nhược điểm duy nhất của Tài chính phi tập trung có lẽ là cách tiếp cận và sử dụng, DeFi gắn liền với các tài sản tiền điện tử (coin), vì thế đối với người dùng, họ sẽ cần có thời gian đủ lâu để tìm hiểu và học cách sử dụng các ứng dụng DeFi.
Các ứng dụng và dịch vụ DeFI phổ biến
Hiện nay, có rất nhiều ứng dụng DeFi. Các ứng dụng này đã và đang tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho doanh nghiệp và cả các khách hàng. Trên thực tế, các nền tảng DeFi đã bắt đầu xuất hiện trên hầu hết các lĩnh vực tài chính.
Dựa vào đặc tính minh bạch, trustless, permissionless. DeFi taọ ra những dịch vụ kinh tế tài chính giúp người dùng thuận tiện truy vấn như giao dịch thanh toán, cho vay, vay, góp vốn đầu tư và quản trị hạng mục đầu với quyền tự chủ cao và ít rào cản hơn .
Ngoài ra, các lập trình viên có thể xây dựng những ứng dụng DeFi (DApps) trên blockchain để phát hành, lưu trữ và quản lý tài sản tiền mã hoá của mình. Và, hợp đồng thông minh (smart contract) ràng buộc các thỏa thuận không thể đảo ngược giữa hai bên mà không cần người trung gian. Từ đó, giúp cho toàn bộ hệ thống tài chính trở nên minh bạch, an toàn.
Cụ thể, ứng dụng và dịch vụ DeFi phổ cập lúc bấy giờ gồm :
- Lending Platform (các nền tảng cho vay phi tập trung): Compound, MakerDAO, Cred, Dharma, ETHLend, Constant…
- Derivatives (các sản phẩm phái sinh phi tập trung): Tokensets, Uma, dydx, Veil, Augur, Market protocol…
- Payments Platform (các nền tảng thanh toán phi tập trung): Omisego, Helis, Request Network, xDai, Connext…
- Stablecoin (các đồng tiền ổn định phi tập trung): DAI, Terra, Reserve, Ampleforth, Neutral USD, Paxo, True USD…
- Decentralized Exchange (sàn phi tập trung): Kyber Network, Ren, IDEX, Binance DEX, Bancor, Nash, 0x…
Sự phát triển bùng nổ của DeFi
DeFi đã và đang trở thành một chủ đề được nhiều người săn đón nhất kể từ cuối năm 2019 đến nay. Điều đó được thể hiện bởi sự tham gia của người dùng vào thị trường tiềm năng này. Nhắc đến DeFi, chúng ta không thể bỏ qua số liệu Tổng giá trị bị khóa (TVL) trong DeFi – một thông số thể hiện mức độ tham gia của người dùng vào các dịch vụ DeFi.
Theo Defipulse, tại thời gian viết bài ( ngày 12/08 ), tổng giá trị bị khóa trong những giao thức DeFi đã đạt gần 4,6 tỷ USD, trong đó Maker của MarketDao chiếm trên 30 % .
Con số này mở màn tăng nhanh vào đầu năm 2020, khi vào tháng 2, tổng giá trị bị khóa lần tiên phong đạt mốc 1 tỷ USD và chỉ mất 5 tháng sau đó để cán cột mốc 4 tỷ USD. Điều này cho thấy mức độ tham gia của người dùng so với những ứng dụng DeFi là cực kỳ lớn .
Tiềm năng của Tài chính phi tập trung (DeFi)
Tiềm năng của lĩnh vực DeFi có lẽ là điều không phải bàn cãi, dưa trên những thông tin và số liệu đã nêu trong bài viết này, chúng ta có thể thấy Tài chính phi tập trung sẽ là tương lai tương lai của nền tài chính thế giới và nó chính là tiền đề để chúng ta bước vào nền Tài chính mở. Khi mọi người chán ghét sự tập quyền của hệ thống tài chính truyền thống, họ muốn sự tự do, không bị kiểm soát và đặc biệt là những người không có cơ hội tiếp cận với tài chính ngân hàng, chẳng hạn như công dân ở các quốc gia châu Phi, lúc này, họ sẽ có xu hướng chuyển sang DeFi để tự mình quản lý tài chính cá nhân, không cần phụ thuộc vào bên thứ ba hay bất kỳ tổ chức tập trung nào.
“ Mục tiêu của DeFi là thiết kế xây dựng lại mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước trên toàn quốc tế theo cách mở, không cần sự tin tưởng, ” Alex Pack – đối tác chiến lược quản trị tại quỹ tiền điện tử tại giá 100 triệu USD Dragonfly Capital, cho biết. “ Bạn chỉ nhận được thời cơ đó sau mỗi 50 năm. ”
Lừa đảo trong lĩnh vực DeFi
Không chỉ DeFi, mà thị trường tiền điện tử nói chung luôn ẩn chứa những dư án lừa đảo, Ponzi, đa cấp biến tướng, đặc biệt là tại Việt Nam. Trước sự phát triển của DeFi, rất nhiều cá nhân, nhóm đã lợi dụng nó để lừa tiền từ các nhà đầu tư kém hiểu biết, nhẹ dạ cả tin và hám lời cao. Một trong những lý do chính khiến nhiều người bị lôi vào vòng xoáy lừa đảo tiên điện tử là “thiếu hiểu biết”, một phần lý do là vì lĩnh vực này có vẻ khá khó hiểu với số đông, những kẻ lừa đảo nắm được điểm yếu này, từ đó lợi dụng nó để “móc tiền từ túi” người dùng.
Điều mà Toiyeubitcoin luôn khuyến nghị và khuyên bạn đọc, những nhà đầu tư tương lai là “ Hãy khám phá thật kỹ trước khi xuống tiền ”, tối thiểu là trang bị cho mình kiến thức và kỹ năng cơ bản để phân biệt được đâu là một dự án Bất Động Sản truyền thống lịch sử và đâu là một dự án Bất Động Sản ponzi, đa cấp biến tướng. Có lẽ bạn sẽ không lạ lẫm gì với những cái tên như OneCoin, Bitconnect, Plus Token hay iFan, những dự án Bất Động Sản coin đa cấp nổi tiếng một thời, không biết bao nhiêu tiền của của những nhà đầu tư đã bị mất với chúng. Mặc dù về hình thức là khác nhau, nhưng những dự án Bất Động Sản lừa đảo tận dụng DeFi cũng có điểm chung là quản lý và vận hành theo quy mô Ponzi, lấy tiền của người sau để trả cho người đến trước .
Một dự án DeFi đang cực HOT ở Việt Nam và được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm thời gian gần đây là DRK, rất nhiều tranh cãi xung quanh dự án này đã được chúng tôi ghi nhận, Toiyeubitcoin cũng đã có một bài viết chi tiết về nó, bạn đọc có thể xem tại đây.
Đối với những dự án Bất Động Sản quốc tế, như Toiyeubitcoin đã đưa tin gần đây, chủ của dự án Bất Động Sản DeFi Asuka đã ôm tiền bỏ trốn sau khi ông ta đóng cửa website Asuka. Finance cũng như tổng thể những thông tin tài khoản mạng xã hội của dự án Bất Động Sản. Giá của token Asuka – trước đó từng ở mức khoảng chừng 1.600 USD, đã giảm mạnh về chỉ còn 19 USD .
Lời kết
Trên đây là bài viết “DeFi là gì? Tại sao Tài chính phi tập trung lại được xem là tương lai của nền tài chính thế giới”, hi vọng nó sẽ mang đến những kiến thức bổ ích cho bạn đọc. Nếu bạn thấy bài viết này hữu ích, hãy để lại một Like, Share và đánh giá 5 sao để ủng hộ Tôi Yêu Bitcoin nhé. Hoặc nếu có góp ý, đóng góp gì cho bài viết, hãy comment ngay dưới đây, chúng tôi sẽ vô cùng cảm kích về điều đó. Chúc các bạn thành công.
Tham gia kênh của chúng tôi để cập nhật tin tức và kiến thức hữu ích nhất tại:
4.6
/
5
(
156
bầu chọn
)
Source: https://final-blade.com
Category: Tiền Điện Tử – Tiền Ảo
